简单就快乐 
在网络消费、虚拟支付快速发展的时代，信用卡俨然成为了生活中的必需品，但你真的了解它吗? 这次君君带你走进信用卡的世界，聊聊土澳都有哪些值得无脑申请的信用卡？卡种自身的特色属性，能为不同需求的人er带来哪些生活福利？
最后还有无息分期付款指南哦！
申请前需要考虑的因素
- 消费习惯：
1. 平时出差、旅游多吗？→可以考虑申请航空公司的联名信用卡或可积分换里程；
2. 一个月用于超市类开支多吗？→可以考虑申请联名信用卡，多赚积分；
3. 针对自己的消费习惯选择最实用的信用卡公司。
- 年费：
大部分澳洲信用卡需要交年费，相应也会有更多福利。也有无年费的信用卡，福利也会相应减少。
- 其他收费：
在申请信用卡前，仔细阅读使用条规，了解清楚银行是否会收取额外的费用。
1. Foreign Transaction Fee：如果平时境外消费比较多，就可以考虑申请一张免境外手续费信用卡。
2. Late Payment Fee：为了避免这个费用，可以给所有信用卡设立auto payment。对于首次Late Payment，一般都可以联系银行进行撤回。
- 信用额度：
每个公司的信用额度和提额要求也不一样，根据自身条件和需求选择合适的公司申请。
- 最低申请条件：
比如AMEX的信用卡基本上都有最少年薪要求；对签证类型也有要求，比如AMEX Explorer 得有中长期的482签证才可以。
- 最低还款额：
是否符合当下自身的条件。
- 开卡消费任务：
像很流行的ANZ Frequent Flyer Black Credit Card，虽然开卡奖励不错（100k Qantas积分），但是需要在三个月内消费$4000，很多人都比较难做到。
- 信用卡接受程度：
比如AMEX在澳洲很多小店小餐馆都还不接受，所以需要一张Visa或者MasterCard 加持形成一个组合。
- 银行网银体验：
这个看似无关紧要，但其实确实影响平时使用效果。比如相比澳洲几大银行里，Commonwealth Bank的手机APP做的比AMEX之类的好非常多，还可以无卡取现金。 AMEX的APP体验不太好。
- 银行资质（大小，网点等）：
Commonwealth Bank的网点在澳洲无疑是最多的，平时办理业务和取现都非常方便；CITIBANK在2018年把网点全线撤出后，业务办理就麻烦很多。
澳洲主要银行和积分系统
澳洲的积分系统目前主要有下面几个：
- 四大银行的积分系统（Combank、ANZ、Westpac、NAB）
- 两大超市的积分系统（Coles Flybuys、Woolworth Reward）
- 两大航空的常旅客计划（Qantas Frequent Flyer、Velocity Frequent Flyers）
- 美国运通的积分系统（Gateway、Ascent）
信用卡对比工具和网站
- Finders 可用于比较和筛选信用卡。不过需要注意的是他们的信息不是特别跟新，有时候信用卡官方网站的promotion这里并没有显示 网页详情>>>>
折扣、返现网站
- SmartSpending 如果你的公司参加了这个rewards etweork，那必须用上。网页详情>>>>
1. Woolworths，Coles等都是5% off的gift card（这样的话可以两次获得积分：一次信用卡买gift card的，一次超市消费的）
2. 买电影票，比如墨尔本 Palace旗下的 Kino电影票，正常价是A$22，这里只需要A$12.5，而且完全没有时间限制
信用卡介绍
American Express
1. 运通直发卡
- 探索者卡（Explorer)：
- 年收入达$65000以上
- 政府相关消费$1积0.5分，其他消费均$1积2分
- 年费约$395.00
- 每年送$400.00 Travel Credit（可用于租车、订机票、订酒店）
- 额外的手机碎屏险
- 一年两次可在悉尼或墨尔本机场享用American Express Lounge
- 旅游保险全包，且省去租车保险费
- 开卡送60000-90000积分
- 白金信用卡（Platinum Edge）
- 年收入达$50000以上
- 超市(Coles, Woolworths, IGA等）消费 和加油站消费$1积3分
- 日常消费$1积1分，政府相关，水电气及通讯消费则$1积0.5分
- 每年年费$195，$200 Travel Credit与旅游保险，无手机碎屏险
- 开卡送0-15000积分
- 白金签帐卡(Platinum)
- 年收入达$100，000以上
- 在餐厅消费$1积3分，航空，住宿及海外消费$1积2分
- 日常消费$1积1分，政府相关，水电气及通讯消费则$1积0.5分
- 除了一般福利外，每年无限次进入贵宾lounge（全球）以及$700住宿福利
- 每年送$300 Travel Credit
- 年费高达$1200
- 开卡送90000-120000积分
2. 合作卡
- Qantas American Express Ultimate Card
- 年收入达$65000以上
- 年费$450，赠送$450travel credit（可用在Qantas上）
- 每年兩次的Qantas Club lounge
- 每年兩次的American Express Lounge (SYD&MEL)
- 旅遊保险:意外 、延误、 医疗险等
- 消费$1积1.25分
- David Jones American Express Card
- 年收入达$40000以上
- 超市(Coles, Woolworths, IGA等）消费 和加油站消费$1积3分
- DJ消费$1积2分
- 其他消费$1积1分
- 开卡送15000-40000积分
Visa / Master Card
1. 四大行
四大行中信用卡福利比较好的是ANZ和Westpac，如果对信用卡没有太多福利要求只是日常使用，Combank也是很好的选择，网上银行很方便，购物有保险，网点也比较多。接下来说一下福利比较好的信用卡。
- Westpac Altitude Black
- 年费$250，赠送2次贵宾lounge的使用权
- 消费$1兑换125积分或0.75 Qantas积分
- 赠送保险
- 开卡完成任务送15000积分或120000 Qantas积分
- ANZ Frequent Flyer Black
- 年费$425
- 开卡3个月内消费$4000返$275，赠送120000 Qantans积分
- 1年2次贵宾lounge的使用权
- 赠送Qantans会员卡
- 消费每笔低于7500兑换1 Qantans积分，消费单笔超过7500兑换0.5 Qantans积分
- 旅游保险/购物保险
120000 Qantans积分可以去哪里？
- 悉尼-上海： 31500积分+$188.72税费
- 布里斯班-香港：25200积分+$135.4税费
- 墨尔本-奥克兰：41500积分+$132.18税费
2. 超市联名卡
- Coles Platinum No Annual Fee Mastercard
- 无年费（全澳第一款无年费积分奖励卡）
- 提供Coles的Flybuys积分，避免分散积分
- 2000积分立减$10
- 每$2积1分
- 不提供旅行保险
Flybuys积分：维珍航空推出15%奖励的时候，兑换Velocity积分，兑换比例由原本的2000:870升级到2000:1000；兑换Coles集团的礼品卡，10,000点积分可以兑换$50的礼品卡。
- Woolworths Everyday Platinum Visa Card
- 第一年0年费，之后一年$49
- 每个月可以自由选择一天享受10%off
- 提供Woolworth的Reward积分，避免分散积分
- 4000积分兑换$20礼品卡
- 每$1积1分
- 不提供旅行保险
Reward积分：可以凭借账户信息免费申请一张Qantas的常旅客计划基本卡（价值80澳元），积分兑换Qantas的航空里程。
无息分期付款指南 — BNPL
除了信用卡，这两年澳洲也出现了新的消费方式，有点类似国内的花呗，针对的消费群体也是年轻人。也许你无法负担额外的年费或未达到信用卡申请要求，那BNPL就是最适合你的选择了。
“先买后付”（Buy Now Pay Later，BNPL）是一种新型流行的无息分期付款支付方式，只需要你有一张银行卡，有电子邮箱和手机号，并满18岁，就可以申请BNPL服务。
目前在澳交所上市的“先买后付”公司有Afterpay Touch Group Ltd（ASX: APT）、Zip Co Ltd（ASX: Z1P）、FlexiGroup（ASX: FXL）、QuickFee Ltd（ASX: QFE）、 Sezzle（ASX: SZL）、Splitit（ASX: SPT）以及打算上市的Openpay。
它的特点就是无息分期付款，门槛也比较低。相对应使用这种支付方式也要求使用者有很好的自控能力，可以控制自己的消费节奏在可承受范围之内。
1. AfterPay
- 每两周，分4期付清其无息欠款
- 如果到期扣款不成功，Afterpay将收取10澳元的滞纳金
- 如果7天内还未付款，那么还会额外收取7澳元的滞纳金
- 合作商户多达数万家，包括大型品牌Kogan、丝芙兰（Sephora）、ASOS、Farfetch和Myer等，包括线上和线下商家
2. Zip Pay
- 还款时间灵活，可以选择每周，每两周或每月还款，每月至少需要支付40澳元
- 在购买的第二个月开始，Zip Pay将收取客户6澳元的月费
- 如果21天内未还清最低还款额，Zip Pay还额外收取5澳元的滞纳金
- 与亚马逊澳洲、Kmart、Big W、Target、Bunings和Bing Lee等品牌零售商进行合作，几乎所有零售行业分类都有覆盖
3. Flexi Group — Humm
- 服务人群：35到55岁的年龄段房主
- 主打线下家居和电器市场，目前合作店铺的包括Myer、Bing Lee、宜家、michael hill和Betta等家居用品和电子产品品牌
- 2000澳元以下的单笔消费为小件（small things），用户可以选择5次或者10次的无息分期付款（每两周支付一次），如果用户选择10次分期付款，将额外收取客户8澳元的月费
- 提供上限为3万澳元的分期付款解决方案，称为大件（big things），分期时间最长可达60个月，除了8澳元的月费，最开始还需缴纳一次性的35澳元到90澳元的设立费
不管是信用卡还是BNPL，君君还是要提醒大家理智消费哦！这样才能发挥它们最大的用处，而不是成为我们生活中的负担。
大家记得点赞❤收藏★分享√给身边有需要的小伙伴哦！
想要获取更多资讯，记得下载APP随时查看呀！
22
