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土澳信用卡攻略丨附无息分期付款指南

土澳信用卡攻略丨附无息分期付款指南

土澳晒晒君
土澳晒晒君
2469 浏览 2020-05-27 发布

在网络消费、虚拟支付快速发展的时代,信用卡俨然成为了生活中的必需品,但你真的了解它吗? 这次君君带你走进信用卡的世界,聊聊土澳都有哪些值得无脑申请的信用卡?卡种自身的特色属性,能为不同需求的人er带来哪些生活福利?

最后还有无息分期付款指南哦!

申请前需要考虑的因素

  • 消费习惯:

1. 平时出差、旅游多吗?→可以考虑申请航空公司的联名信用卡或可积分换里程;

2. 一个月用于超市类开支多吗?→可以考虑申请联名信用卡,多赚积分;

3. 针对自己的消费习惯选择最实用的信用卡公司。

  • 年费:

大部分澳洲信用卡需要交年费,相应也会有更多福利。也有无年费的信用卡,福利也会相应减少。

  • 其他收费:

在申请信用卡前,仔细阅读使用条规,了解清楚银行是否会收取额外的费用。

1. Foreign Transaction Fee:如果平时境外消费比较多,就可以考虑申请一张免境外手续费信用卡。

2. Late Payment Fee:为了避免这个费用,可以给所有信用卡设立auto payment。对于首次Late Payment,一般都可以联系银行进行撤回。

  • 信用额度:

每个公司的信用额度和提额要求也不一样,根据自身条件和需求选择合适的公司申请。

  • 最低申请条件:

比如AMEX的信用卡基本上都有最少年薪要求;对签证类型也有要求,比如AMEX Explorer 得有中长期的482签证才可以。

  • 最低还款额:

是否符合当下自身的条件。

  • 开卡消费任务:

像很流行的ANZ Frequent Flyer Black Credit Card,虽然开卡奖励不错(100k Qantas积分),但是需要在三个月内消费$4000,很多人都比较难做到。

  • 信用卡接受程度:

比如AMEX在澳洲很多小店小餐馆都还不接受,所以需要一张Visa或者MasterCard 加持形成一个组合。

  • 银行网银体验:

这个看似无关紧要,但其实确实影响平时使用效果。比如相比澳洲几大银行里,Commonwealth Bank的手机APP做的比AMEX之类的好非常多,还可以无卡取现金。 AMEX的APP体验不太好。

  • 银行资质(大小,网点等):

Commonwealth Bank的网点在澳洲无疑是最多的,平时办理业务和取现都非常方便;CITIBANK在2018年把网点全线撤出后,业务办理就麻烦很多。

澳洲主要银行和积分系统

澳洲的积分系统目前主要有下面几个:

  • 四大银行的积分系统(Combank、ANZ、Westpac、NAB)
  • 两大超市的积分系统(Coles Flybuys、Woolworth Reward)
  • 两大航空的常旅客计划(Qantas Frequent Flyer、Velocity Frequent Flyers)
  • 美国运通的积分系统(Gateway、Ascent)

信用卡对比工具和网站

  • Finders 可用于比较和筛选信用卡。不过需要注意的是他们的信息不是特别跟新,有时候信用卡官方网站的promotion这里并没有显示 网页详情>>>>

折扣、返现网站

  1. SmartSpending 如果你的公司参加了这个rewards etweork,那必须用上。网页详情>>>>
    1. Woolworths,Coles等都是5% off的gift card(这样的话可以两次获得积分:一次信用卡买gift card的,一次超市消费的)
    2. 买电影票,比如墨尔本 Palace旗下的 Kino电影票,正常价是A$22,这里只需要A$12.5,而且完全没有时间限制

信用卡介绍

American Express 

1. 运通直发卡 

- 探索者卡(Explorer):

FSGSGSG
  • 年收入达$65000以上
  • 政府相关消费$1积0.5分,其他消费均$1积2分
  • 年费约$395.00
  • 每年送$400.00 Travel Credit(可用于租车、订机票、订酒店)
  • 额外的手机碎屏险
  • 一年两次可在悉尼或墨尔本机场享用American Express Lounge
  • 旅游保险全包,且省去租车保险费
  • 开卡送60000-90000积分

- 白金信用卡(Platinum Edge)

EEYRY
  • 年收入达$50000以上
  • 超市(Coles, Woolworths, IGA等)消费 和加油站消费$1积3分
  • 日常消费$1积1分,政府相关,水电气及通讯消费则$1积0.5分
  • 每年年费$195,$200 Travel Credit与旅游保险,无手机碎屏险
  • 开卡送0-15000积分

- 白金签帐卡(Platinum)

VXVDG
  • 年收入达$100,000以上
  • 在餐厅消费$1积3分,航空,住宿及海外消费$1积2分
  • 日常消费$1积1分,政府相关,水电气及通讯消费则$1积0.5分
  • 除了一般福利外,每年无限次进入贵宾lounge(全球)以及$700住宿福利
  • 每年送$300 Travel Credit
  • 年费高达$1200
  • 开卡送90000-120000积分

2. 合作卡

 - Qantas American Express Ultimate Card

FSESGS
  • 年收入达$65000以上
  • 年费$450,赠送$450travel credit(可用在Qantas上)
  • 每年兩次的Qantas Club lounge
  • 每年兩次的American Express Lounge (SYD&MEL)
  • 旅遊保险:意外 、延误、 医疗险等
  • 消费$1积1.25分 

- David Jones American Express Card

SFDFD
  • 年收入达$40000以上
  • 超市(Coles, Woolworths, IGA等)消费 和加油站消费$1积3分
  • DJ消费$1积2分
  • 其他消费$1积1分
  • 开卡送15000-40000积分

 

Visa / Master Card

1. 四大行

四大行中信用卡福利比较好的是ANZ和Westpac,如果对信用卡没有太多福利要求只是日常使用,Combank也是很好的选择,网上银行很方便,购物有保险,网点也比较多。接下来说一下福利比较好的信用卡。

- Westpac Altitude Black

RRTT
  • 年费$250,赠送2次贵宾lounge的使用权
  • 消费$1兑换125积分或0.75 Qantas积分
  • 赠送保险
  • 开卡完成任务送15000积分或120000 Qantas积分

网页查询>>>>

- ANZ Frequent Flyer Black

SFSFDG
  • 年费$425
  • 开卡3个月内消费$4000返$275,赠送120000 Qantans积分
  • 1年2次贵宾lounge的使用权
  • 赠送Qantans会员卡
  • 消费每笔低于7500兑换1 Qantans积分,消费单笔超过7500兑换0.5 Qantans积分
  • 旅游保险/购物保险

网页查询>>>>

120000 Qantans积分可以去哪里?

  • 悉尼-上海: 31500积分+$188.72税费
  • 布里斯班-香港:25200积分+$135.4税费
  • 墨尔本-奥克兰:41500积分+$132.18税费

网页查询>>>>

2. 超市联名卡

- Coles Platinum No Annual Fee Mastercard

  • 无年费(全澳第一款无年费积分奖励卡)
  • 提供Coles的Flybuys积分,避免分散积分
  • 2000积分立减$10
  • 每$2积1分
  • 不提供旅行保险
    232323

Flybuys积分:维珍航空推出15%奖励的时候,兑换Velocity积分,兑换比例由原本的2000:870升级到2000:1000;兑换Coles集团的礼品卡,10,000点积分可以兑换$50的礼品卡。

网页详情>>>>

- Woolworths Everyday Platinum Visa Card

  • 第一年0年费,之后一年$49
  • 每个月可以自由选择一天享受10%off
  • 提供Woolworth的Reward积分,避免分散积分
  • 4000积分兑换$20礼品卡
  • 每$1积1分
  • 不提供旅行保险
    555

Reward积分:可以凭借账户信息免费申请一张Qantas的常旅客计划基本卡(价值80澳元),积分兑换Qantas的航空里程。

网页详情>>>>

无息分期付款指南 — BNPL

除了信用卡,这两年澳洲也出现了新的消费方式,有点类似国内的花呗,针对的消费群体也是年轻人。也许你无法负担额外的年费或未达到信用卡申请要求,那BNPL就是最适合你的选择了。

先买后付”(Buy Now Pay Later,BNPL)是一种新型流行的无息分期付款支付方式,只需要你有一张银行卡,有电子邮箱手机号,并满18岁,就可以申请BNPL服务。

目前在澳交所上市的“先买后付”公司有Afterpay Touch Group Ltd(ASX: APT)、Zip Co Ltd(ASX: Z1P)、FlexiGroup(ASX: FXL)、QuickFee Ltd(ASX: QFE)、 Sezzle(ASX: SZL)、Splitit(ASX: SPT)以及打算上市的Openpay。

它的特点就是无息分期付款,门槛也比较低。相对应使用这种支付方式也要求使用者有很好的自控能力,可以控制自己的消费节奏在可承受范围之内。

1. AfterPay 

  • 每两周,分4期付清其无息欠款
  • 如果到期扣款不成功,Afterpay将收取10澳元的滞纳金
  • 如果7天内还未付款,那么还会额外收取7澳元的滞纳金
  • 合作商户多达数万家,包括大型品牌Kogan、丝芙兰(Sephora)、ASOS、Farfetch和Myer等,包括线上和线下商家

申请链接>>>>

2. Zip Pay

  • 还款时间灵活,可以选择每周,每两周或每月还款,每月至少需要支付40澳元
  • 在购买的第二个月开始,Zip Pay将收取客户6澳元的月费
  • 如果21天内未还清最低还款额,Zip Pay还额外收取5澳元的滞纳金
  • 与亚马逊澳洲、Kmart、Big W、Target、Bunings和Bing Lee等品牌零售商进行合作,几乎所有零售行业分类都有覆盖

申请链接>>>>

3. Flexi Group — Humm

  • 服务人群:35到55岁的年龄段房主
  • 主打线下家居和电器市场,目前合作店铺的包括Myer、Bing Lee、宜家、michael hill和Betta等家居用品和电子产品品牌
  • 2000澳元以下的单笔消费为小件(small things),用户可以选择5次或者10次的无息分期付款(每两周支付一次),如果用户选择10次分期付款,将额外收取客户8澳元的月费
  • 提供上限为3万澳元的分期付款解决方案,称为大件(big things),分期时间最长可达60个月,除了8澳元的月费,最开始还需缴纳一次性的35澳元到90澳元的设立费

申请链接>>>>

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结语

不管是信用卡还是BNPL,君君还是要提醒大家理智消费哦!这样才能发挥它们最大的用处,而不是成为我们生活中的负担。

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